Foros de la Plataforma por una Vivienda Digna

[condemor]

Una pregunta:

¿el sr. Moreno de Fuenlabrada pagó por el suelo de las viviendas que construyó?. Y si pagó, ¿fue a precio "libre" o tenía algún precio reducido del Ayuntamiento?.

Me gustaría saber como se puede ganar mucho dinero vendiendo por menos de 90.000€ en la Comunidad de Madrid si todos los costes te los comes en el "mercado libre". Otra cosa es que el suelo se lo hayan cedido o dejado a precio regalado, deducciones de impuestos o similares.

Y una reflexión. Si los constructores y promotores venden pisos por menos de 90.000€ como sugieres, bienvenido a Burbuja al Cuadrado, porque la gente se va a liar a comprar de nuevo como locos, y no precisamente para residir. Si yo me encuentro en la CAM, en zonas urbanas (no pueblos pequeños) pisos nuevos de buenos materiales a menos de 90.000€ soy el primero en comprar y dejarlo bien cerradito hasta que mis hijas cumplan edad de emancipación.

No sé, no es por llevar la contraria, pero pensar que esos casos se van a dar en las grandes capitales, me parece muy, muy aventurado.
Si alguien espera que dentro de 1-2-3 años los pisos normales en, pongamos, Sanchinarro estén a 90.000€ como dices, creo que se equivoca plenamente.

No estoy de acuerdo con tu concepto de "dejarse estafar". A nadie le ponen una pistola en la sien para comprar una casa. Es cierto que la gente se podía haber esperado para comprar ahora o dentro de un año o de dos o cuando sea más barato, pero por contraposición hoy en día el Euribor está mucho más caro que hace años, así que habrá que echar cuentas de cuanto se comen los intereses de más de esa reducción tan fabulosa del precio que se puede consiguir.
Y, en último término, si aún te saliese ventajoso haber esperado, también tendrás más edad= acabarás de pagar la hipoteca con más edad=tendrás la jubilación más cerca, es decir, tendrás más cerca el momento en el que tu capacidad financiera más mermada se verá.

Por favor, que alguien me demuestre empíricamente que, en mi caso,:
a)Comprar "caro" con 29 años a tipos bajos
es peor (y que por tanto me he dejado estafar) que
b) Esperar a comprar "barato" con 29+X años a tipos más altos y con inflación acumulada todos esos años

No entro a valorar intangibles difícilmente medibles (circunstancias familiares que requieren vivienda, necesidad de estabilidad...)

Saludos.
David

[marco_l]

[condemor]

de acuerdo con lo que comentas marco_l.

En cuanto al perfil inversor, como ya hemos hablado varias veces el mío es bastante más conservador, aunque como bien dices, no me dedico a basar mi rentabilidad en cuentas naranjas y similares.

Afortunadamente hace ya años que dejé atrás el mileurismo. El paquete retributivo que tengo me permite enfocar mis finanzas desde varias perspectivas:
- el sobrante en nómina mensual suele ir dedicado generalmente a amortización anticipada de hipoteca (tiempo, nunca cuota) y a engordar una cuenta de ahorro en la que me gusta mantener un importe de seguridad de aprox. 2-3 nóminas.
- el bono anual es el que me permite jugar con todos los conceptos variables anuales: vacaciones, comprarle acciones a las churumbelas (como te dije una vez, siempre valores seguros con rentab/dividendo en el entorno del 5%)
- los ingresos irregulares: stock options que ejecuto para cash. Hasta ahora ha sido un extra que me ha ido bien porque pillé en mis primeros años en la empresa a buenos precios, pero las que me van dando ahora ya están más caras y no creo que le pueda sacar mucha tajada en los años venideros. Incluyo aquí también el plan de pensiones corporativo, que me deja las espaldas bien guardadas y no me obliga a empezar a pensar en ello de manera privada. Coincido contigo en que no me metería nunca en un plan de pensiones si lo tuviese que pagar yo de mi bolsillo. Desconocía el tema del seguro de vida que te obligan a contratar, aunque sí desconfío de esos productos por las comisiones altas que se te comen la rentabilidad; sí me parece mucho más interesante un seguro de ahorro o PIAS que fiscalmente son más interesantes.

Así pues, como ves, no es rocket science, pero al menos me puedo enfocar en reducción de deuda y en ir moviendo los ahorros con bajo riesgo y rentabilidad por encima de la inflación. Por desgracia, no tengo acceso a productos de tanto nivel como los Mutual Funds que comentas y tampoco mis conocimientos me permiten moverme con seguridad por ellos.

Un tema que has comentado y en el que estoy de acuerdo es en el de la edad de compra de vivienda. Y es algo que en los casos que me voy encontrando cada vez más lo corroboro.
Mi primera vivienda la compré con 24 años y con 29 la actual (ahora tengo 32). En todos los casos que conozco de compras "precoces" en mi generación, el concepto burbuja inmobiliaria es prácticamente inexistente. Al haber comprado en tiempos baratos, bien las cuotas hoy en día son bajas, bien les ha permitido ahorrar para rebajar enormemente el tiempo del préstamo...
Es por ahí por donde iba mi argumento. Retrasar la edad de compra a la espera de una mejor situación puede no ser tan recomendable.
Llámame chapado a la antigua, pero creo un acierto la recomendación de mis progenitores de gastar mis primeras nóminas en una casa en lugar de en un coche. Nunca les estaré lo suficientemente agradecido por haberme "cuasi-empujado" a comprar mi primera casa al poco de haber terminado la Uni y con una nómina de 140.000 pesetas de entonces. Esa decisión temprana ha tenido un efecto arrastre positivo del que hoy en día sigo beneficiandome.

Un abrazo y buena semana.

[marco_l]